Pendant la vie active
Déduction des versements
Vos versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite du plafond indiqué sur votre avis d'impôt. L'économie dépend de votre tranche marginale d'imposition.
Plan d'Épargne Retraite individuel
Le PER, pour compléter ce que l'IRCANTEC ne couvrira pas
Le PER permet de se constituer une épargne retraite en déduisant les versements de son revenu imposable, dans la limite d'un plafond. À la retraite, l'épargne est récupérée en capital, en rente, ou un mélange des deux.
À la retraite
Sortie en capital ou en rente
Les versements déduits sont alors imposés à l'impôt sur le revenu, et les gains soumis au prélèvement forfaitaire unique. La déduction est donc un report d'imposition, pas une exonération.
Avant la retraite
Déblocage anticipé
Possible pour l'achat de la résidence principale et en cas d'accident de la vie (invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de droits au chômage, cessation d'activité non salariée après liquidation judiciaire).
Les risques
Ce qu'il faut savoir avant de souscrire
- L'épargne est bloquée jusqu'au départ à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé.
- Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital : leur valeur peut baisser.
- La gestion pilotée réduit progressivement la part des actifs risqués à l'approche de la retraite, sans supprimer le risque.
- L'intérêt fiscal dépend de votre tranche d'imposition aujourd'hui et à la retraite.
Nous vous remettons le document d'informations clés de chaque support proposé, et notre recommandation est formalisée par écrit après analyse de votre situation, de vos objectifs et de votre profil de risque.
Bilan retraite PU-PH et MCU-PH
Trente minutes pour savoir où vous en êtes
Apportez votre dernier relevé de situation individuelle et, si vous en avez, les relevés de vos contrats de retraite supplémentaire. L'entretien est sans engagement, en visio ou au CHU.